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◆2015.02.04(水)◆
楽しい自由研究│posted at 07:00:00
年金のお勉強、今日で一区切りつきます。
今日は「運用商品の選び方」です。

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<運用商品の種類>
元本確保型のものと、元本確保型でないものに分かれる。元本確保型でないものは債権や株式を投資信託という形で購入する。

エクセルで作ってみました。
確定拠出年金での運用商品のまとめ

<運用タイプ>
運用期間、資金、投資への理解度、リスクの許容度を参考に自分の運用タイプを知り、運用の仕方を決める。運用タイプは次の5つ。違いは株式投資の比率で、株式投資への比率でリターン・リスクの高低を調整している。
  ①元本確保型:株式への投資はなし。
  ②安定指向型:株式への投資は2割弱。
  ③やや安定指向型:株式への投資は4分の1ぐらい。
  ④中位型:株式への投資は半分ぐらい。
  ⑤強い積極指向型:株式への投資は4分の3ぐらい。

運用タイプの確認は、説明会の資料の中に、「質問に答えて得点化し、その点数を元にタイプを知る」というセクションがありました。
私は「②安定指向型」でしたが、「③やや安定指向型」でもいいのかな?と思いました。
ま、どういう風に運用していくかは自己責任ですしいつでも運用の仕方は変えられるようなので、ガチガチではなく柔軟に考えていくといいのかもしれません。
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というわけで、年金のお勉強シリーズはここまでです。
終わった記念に、お猫様をぺたりと。

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◆2015.02.03(火)◆
楽しい自由研究│posted at 07:00:00
さてさて、年金のお勉強、再開します。
今日は「運用のための基礎知識」です。

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<リターンとリスク>
リターン:期待される収益のこと。元本よりも期待される収益が減ったら、減った分を「マイナスのリターン」と言う。逆に、元本よりも期待される収益が増えたら、増えた分を「プラスのリターン」と呼ぶ。
↓こういう感じ↓
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リスク:収益の「ぶれ」のこと。「上下の変動の幅が大きい=リスクが高い」、「上下の変動の幅が小さい=リスクが低い」という意味。
↓こういう感じ↓
1422802989589.jpg

<リターンとリスクの関係>
一般的にリターンが高い運用商品はリスクが高く、リターンが低い運用商品はリターンが低い。前者を「ハイリスク・ハイリターン」、後者を「ローリスク・ローリターン」と言う。
↓こういう感じ↓
1422802962090.jpg

<リスクのコントロールをどうするか>
①いろいろな種類の運用商品を組み合わせて投資する。そうすればお互いの欠点を補い合い、全体としてリスクが低くなる。

②長期的に投資する。短期的には運用商品の価格が上下するが、長期的にはなだらかに、一定の方向で推移するため。
※でも、「一定の方向」が、「上昇していく」と言うことを意味するわけではないですよね。「一定の方向でなだらかに下降していく」ことだってありますよね。って、こんなことを言っている時点で、経済とか社会の動きへの関心の低さがばれてしまいます。一応、ヤフーのトップページに出てくるくらいのニュースには目を通してはいますけど… ゞ(´Д`q汗)+・.

③投資のタイミングを分ける。価格が高いときには少なめに、価格が安いときには多めに買うことで、平均すると安く購入することができる。
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ふにゃにゃにゃにゃ。へろへろです。(*´д`)??
でも、残りは「運用商品の選び方」です。ゴールはあと少し。(ほんと?)

今日は節分ですね。恵方巻きと豆、忘れずに食べねば。

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◆2015.02.01(日)◆
楽しい自由研究│posted at 07:00:00
昨日の記事の続きです。

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<確定拠出年金の特徴>
①転職や離職をしても引き続き運用することができる。
※確定拠出年金は60歳まで年金資産を引き出すことができないのが原則とのこと。転職をしたら転職先の制度に、離職の場合は「国民年金基金連合会」というところに移換する、ということのようです。また、一定の要件を満たせば、「脱退一時金」という形で受け取ることも可能とのこと。

②確定拠出年金として運用している場合、運用中は税金がかからない。
※確定拠出年金以外で運用している場合、利息などに税金がかかるとのこと。

③加入者掛金は非課税
※掛金の分は、所得税、住民税が安くなるそうです。

④給付を受けるときは「公的年金等控除」「退職所得控除」といった税制優遇措置を受けられる。
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確定拠出年金は結局のところ、「投資してお金を増やしましょう」というもののようです。
「株式投資」とか「債権を買う」とか「預貯金」とかは普通にやると利息に税金がかかりますが、これらを「確定拠出年金」という形でやると税金がかからないため、確定拠出年金のメリットとして、「税金が安くなりますよー」という点が強調されていました。

このあとは「運用のための基礎知識」「運用商品の選び方」の話に移ります。
「ど素人のための資産運用基礎超入門編」といった雰囲気の話なのですが、ここから、私は徐々についていけなくなりました。

…だって、投資だなんて、今まで興味を持てるような条件がそろっていなかったし。

というわけで、次は「運用のための基礎知識」をまとめます。

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◆2015.01.31(土)◆
楽しい自由研究│posted at 07:00:00
先日、確定拠出年金のスターターキットをもらい、来週その勉強会に出ると記事にしましたが(そのときの記事はこちら)、予定を変更し、28日(水)に勉強会に参加してきました。
講師はどこぞの信託銀行の、仕事ができそうなきれいなお姉さんでした。

…それはいいとして。

普段と違う部分の脳みそを使い、かつ、なーんにも予備知識がなかったため、一つひっかかると話についていけなくなるー ガ━━∑(´・ω・|||)━━ン

というわけで、スターターキットの内容とグーグルさんにお伺いした内容を元に、自分の復習のためにまとめてみようと思います。

なお、ここに書いてある内容は、わたしが勤めている会社での「企業型確定拠出年金」についてです。
「個人型確定拠出年金」や他の企業の場合はどうなるのか分かりませんので、その点、ご了承くださいませ。

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<確定拠出年金とは>
確定拠出年金(DC:Defined Contribution Plan)とは、掛金を運用し、その運用の結果で将来受け取れる年金額が決定する制度。
掛金を誰が出すかによって、「個人型」と「企業型」の二種類に分けられる。

<確定拠出年金の仕組み>
①掛金
企業型確定拠出年金では、事業主と加入者個人が掛金を出し合い、加入者個人がその掛金を運用する。
加入者個人が出す掛金を「加入者掛金」と呼び、事業主が出す掛金に自分の給与から任意で上乗せすることができる。
掛金は各個人のDC専用口座で管理される
また、加入者掛金は任意のため、「上乗せしない」という選択もできる。

②掛金の運用
掛金の運用のための運用商品が準備されており、そのラインアップから好きなものを組み合わせて運用することできる。
また、運用商品の変更はいつでも可能。

③年金の受け取り
受け取れる金額は、掛金の運用次第で決まる。
受け取り開始年齢は60歳から70歳の間で、「年金」として何年かに分けて受け取ったり、「一時金」としてまとめて受け取ったりすることができる。
または、「年金」と「一時金」の併用で受け取ることもできる。

④DC口座の管理費用
掛金を拠出している間は口座の管理費用を全額事業主が負担するが、年金受給を開始しないで運用のみしている期間や年金受給期間は、毎月、口座管理費用が一定額必要になる。
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………結構大変 ;´Д`);´Д`);´Д`);´Д`)
でも、こんな機会でもないと勉強しないので、何回かに分けて書いていきます。
飽きたら途中でゆるーい記事を書くかもしれません。
その時は、「こいつ、力尽きたんだな」と思って少しお待ちくださいね。

次は、確定拠出年金の特徴っぽいことを書いていきます。

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猫が好きで、猫を飼っています。オット氏は米国人。猫さまメインの日記です。
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